Har inflasjonen vært i tankene dine? I denne episoden vil jeg diskutere hva som forårsaker inflasjon og fortelle deg om investeringsvogner for å beskytte ditt eget egg.
Hva er inflasjon?
Inflasjon er en økning i det generelle prisnivået på varer og tjenester over tid. Dette fremgår av det faktum at i løpet av 1940-tallet, i USA, kunne du kjøpe et brød for $ 0,15 og en ny bil for mindre enn $ 1000!
Verdien av en dollar kan bare måles ved kjøpekraft. Da inflasjonen fører til at prisene øker, kjøper hver dollar en mindre andel av et godt eller en tjeneste. Hvis inflasjonen er 4%, da koster $ 2 brød med $ 2,08 i et år. Etter inflasjon kjøper våre penger ganske enkelt ikke de samme varer eller tjenester som det gjorde på forhånd. Dette er grunnen til at mange mennesker frykter inflasjonen og tenker på det som en ond kraft som må tømmes.
Hva forårsaker inflasjon?
Så, hva medfører inflasjon? Vel, den mest aksepterte ideen om inflasjon er at den skyldes økte pengemengder i en økonomi.
For å forstå denne monetaristiske oppfatningen, forestill deg en økonomi der ingenting eksisterer unntatt brød og dollar trykt av regjeringen. Når flere penger skrives ut og kommer i forbrukernes hender, er det flere dollar i økonomien som er tilgjengelige for å kjøpe samme mengde brød. Dette vil drive opp prisene som forbrukerne er villige til å betale.
Hvordan inflasjon er målt
Det er mange tiltak for inflasjon. Men den mest kjente er Konsumprisindeks eller KPI. KPI avslører endringer i utsalgsprisene på en kurv av forbruksvarer som mat, klær og biler. Indeksen sammenligner verdien av samme kurv hvert år for å beregne inflasjonsnivået for den perioden. Den publiseres månedlig av Bureau of Labor Statistics.
Her er en hendig inflasjon kalkulator som lar deg justere alle beløp for inflasjon, i henhold til KPI, fra 1800 til i dag.
Nominell vs Realrente
Den virkelige verdien av dine eiendeler er ikke deres absolutte dollarbeløp, men hva kan kjøpes med disse dollarene. Hvis investeringene gir avkastning på eller under inflasjon, mister de verdi.
Så det er viktig å forstå forskjellen mellom nominelle renter og realrenter. En nominell rente er ikke justert for inflasjon, og en realrente er justert for inflasjonen. Så realrenten er den nominelle prisen minus inflasjonen.
For eksempel hvis du tjener 5% rente per år på penger på en CD og inflasjonen er 4% per år, så er realrenten du mottar 1% (det er 5% - 4%). Den reelle verdien av investeringen øker kun med 1% når kjøpekraften til pengene tas i betraktning.
Investeringer som utligner inflasjon
Så hvordan kan eiendeler beskyttes mot inflasjon? Verdipapirindekserte verdipapirer garanterer en avkastning høyere enn inflasjonsrenten hvis den holdes til forfall. Disse reelle avkastningene gir beskyttelse mot inflasjon, men gir lav avkastning på investeringen.
Følgende er 5 forskjellige typer inflasjonsbeskyttede verdipapirer:
1. Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) er støttet av den føderale regjeringen. De betaler renter på et hovedbeløp som er justert for inflasjon målt av KPI.
Her er et tips om TIPS: For å unngå å måtte betale inntektsskatt som skyldes økt hovedverdi, hold disse investeringene i en skattefordelte konto som en IRA.
2. Kommunal inflasjonsrelaterte verdipapirer utstedes av ulike statlige enheter. De betaler rente basert på KPI. De ligner på kommunale obligasjoner fordi de er unntatt fra føderale skatter og fra de fleste statlige og lokale skatter.
3. Corporate Inflation-Linked Securities er utstedt av selskaper. De har mer risiko og betaler derfor høyere avkastning. Rentene justeres månedlig for endringer i inflasjonsraten.
4. Inflasjonssikrede innskuddssertifikater er forsikret av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Rentene endres årlig basert på inflasjonsendringer.
5. Inflasjonskoblede spareobligasjoner (I obligasjoner) er støttet av den føderale regjeringen. De vokser med inflasjonsindeksert inntjening i opptil 30 år. Forbundsskatt er utsatt inntil obligasjonene er modne eller du selger dem, og de er unntatt fra statlige og lokale inntektsskatter.
Flere finansinstitusjoner markedsfører inflasjonsbeskyttede verdipapirer til investorer som tror inflasjonen vil fortsette å stige. Investeringene kan ta form av individuelle verdipapirer eller fond.
Før jeg går, er her et siste tips for å bekjempe inflasjonen. Når det er mulig, forhandle ansettelseskontrakter som inkluderer en automatisk årlig økning som samsvarer med årets inflasjon.
administrative
Chi-Ching, det er alt for nå, høflighet av Money Girl, din guide til et rikere liv.
Jeg er glad du lytter. Send alle e-post kommentarer og spørsmål til [email protected]. Hvis du glemmer denne kontaktinformasjonen, kan du bare gå til nettsiden for Quick and Dirty Tips på quickanddirtytips.com.
Denne podcasten er kun til utdanningsformål og er ikke ment å være en erstatning for å søke personlig, faglig rådgivning. Sørg for å konsultere en skatt eller finansiell rådgiver før du tar viktige økonomiske beslutninger.
Bilde med tillatelse til Shutterstock Flere tips fra Money Girl
