En kreditt score dette høyt gjør deg i førsteklasses posisjon for å få de beste rentene med den ekstra fordelen at du ikke trenger å bekymre deg om hvorvidt lånet ditt vil bli godkjent.
Du kan også spare store mengder penger på billånet ditt hvis du har kredittpoengene dine i sjakk.
Hvor mye kan du spare? La oss anta at du har en kreditt score på 600. Hvis du forbedret kredittpoengsummen med bare 60 poeng, kan du spare over $ 2500 på billånet ditt.
Overraskelse! Det lønner seg å ha god kreditt.
Forbedre kredittpoengsummen din kan virke veldig skremmende skjønt - spesielt hvis du har en virkelig dårlig (<600). Hvis det høres ut som deg, ikke bekymre deg. Vi har et system som kan hjelpe deg med å forbedre kredittpoengene dine og få deg en fantastisk avtale på lånet ditt.
- Hva er en kreditt score?
- Hvilken kredittpoeng er nødvendig for å kjøpe en bil?
- Slik forbedrer du kredittpoengene dine
- Trinn 1: Slett din gjeld
- Trinn 2: Hold kortene dine
- Trinn 3: Reduser kredittverdien din
- Trinn 4: Automatiser din økonomi
Hva er kredittpoengsummen din?
Det er i hovedsak to elementer som utgjør din kreditt. De er:
- Kredittrapport. Dette er en omfattende rapport som gir potensielle auto långivere grunnleggende informasjon om deg og din kredittbruk. Dette inkluderer ting som antall og type kontoer du har åpnet, betalingshistorikken din, og kjøp du har gjort ved hjelp av kreditt.
- Kredittpoeng. Dette er også kjent som din FICO-poengsum, som den ble utviklet av Fair Isaac Corporation. Det er et enkelt nummer mellom 300 og 850 som forteller långivere hvor risikabelt du skal låne ut. Auto långivere vil se på dette nummeret, sammen med andre deler av info som din lønn og alder, og ta en vurdering av renten din og om de ikke vil låne til deg i det hele tatt. Derfor er det så viktig at du har så god kredittverdighet som mulig.
Resultatene dine kommer fra informasjonen som finnes i kredittrapporten din.
Selve nummeret bestemmes av følgende informasjon og deres assosierte vekt i forhold til poengsummen din (kreditt score formel courtesy of Wells Fargo):
Hva kredittpoengene dine er basert på:
- 35% betalingshistorie. Hvor pålitelig du er. Sentbetalinger gjør deg skadet.
- 30% skyldige beløp. Hvor mye du skylder og hvor mye kreditt du har tilgjengelig, eller din "kredittutnyttelsesgrad."
- 15% lengde av historien. Hvor lenge har du fått kreditt. Eldre kontoer er bedre fordi de viser at du er pålitelig.
- 10% hvor mange typer kreditt. Hvis du har flere kredittlinjer åpne, desto bedre blir poengsummen din.
- 10% konto henvendelser. Hvor mange ganger du har eller en utlåner har sjekket kredittgrensen din.
Din kreditt score vil ligge innenfor en rekkevidde på 300 og 850. Spekteret avgjøre hvorvidt poengsummen din er solid - men en god tommelfingerregel er jo høyere din kreditt score, desto bedre er du av.
Hvis du er forvirret, ikke bekymre deg. Her er et praktisk diagram for å hjelpe deg med å finne ut hvor god din kredittpoengsum er.
Det er også latterlig enkelt å finne kredittpoengene dine. Faktisk bør du gjøre det etter at du har lest denne artikkelen. Jeg foreslår at du starter på Kreditt Karma eller Mint. De finner kredittpoengene dine raskt etter at du har skrevet inn noen grunnleggende opplysninger om deg selv (for eksempel navn, fødselsdato, SSN).
Hvilken kredittpoeng er nødvendig for å kjøpe en bil?
Tenk deg at du vil få en ny bil som koster 20.000 dollar. Din kreditt score er 680. Ikke dårlig, men ikke spektakulær heller. Du bestemmer deg for å sette ned $ 5000 og ta ut et 48-måneders billån med et hovedbeløp på $ 15.000. Ta en titt på hvor mye din månedlige betaling ville være.
48 måneders nytt billån
| FICO Score | april |
Månedlig betaling |
Total rente betalt |
| 720 – 850 | 4.008% | $339 | $1,259 |
| 690 – 719 | 5.387% | $348 | $1,708 |
| 660 – 689 | 7.578% | $363 | $2,435 |
| 620 – 659 | 10.411% | $383 | $3,404 |
| 590 – 619 | 14.945% | $417 | $5,018 |
| 500 – 589 | 15.922% | $425 | $5,376 |
Kilde: MyFico.
Din månedlige betaling vil være rundt $ 363 med totalt $ 2,435 i betalt rente.
Men vet du hvor mye du kan spare hvis du tok deg tid til å forbedre kreditt score fra 680 til 720?
$ 1176. Det er som å få 5,88% av klistremerkeprisen på $ 20.000.
For eksempel, hvis din kreditt score var egentlig dårlig (~ 500), du vil lagre $4,117 hvis du forbedret din kreditt score til 720.
Du vil spare enda mer hvis du tar ut en Brukt billån, som typisk har en høyere rente enn nye. Sjekk det ut nedenfor.
48 måneders brukt billån
| FICO Score | april | Månedlig betaling | Total rente betalt |
| 720 – 850 | 4.924% | $345 | $1,556 |
| 690 – 719 | 6.6% | $356 | $2,108 |
| 660 – 689 | 9.089% | $374 | $2,948 |
| 620 – 659 | 11.509% | $391 | $3,787 |
|
590 – 619 |
16.292% | $427 | $5,513 |
| 500 – 589 | 17.549% | $437 | $5,981 |
Kilde: MyFico.
Ved å bruke samme hovedbeløp som før ($ 15 000) ser vi at vi står for å redde $4,425 hvis vi forbedret vår kreditt score fra 500 til 720. Det er en stor seier.
Slik forbedrer du kredittpoengene dine
Du trenger en god kreditt score for å få en god rente på lånet ditt. Jeg vil ikke belabor poenget.
Så her er fire ting du kan begynne å gjøre i dag for å få en flott en:
- Slett din gjeld
- Hold kortene dine
- Reduser kredittrenten din
- Automatiser din økonomi
Trinn 1: Slett din gjeld
Gjeld er en av de vanligste faktorene som bidrar til lav kreditt score. Det er også en av de største barrierer i veien for et rikt liv.
Hvis du vil begynne å tjene, spare og investere mer, må du være gjeldfri.
Heldigvis har vi mange ressurser for å hjelpe deg med å komme deg dit. Sjekk dem ut nedenfor.
- De fem trinnene for å komme seg ut av gjeld raskt
- Betal av kredittkortets IWT-stil
- IWT gjeld kalkulator
Hvis du vil ha enda mer innsikt i å komme seg ut av gjeld, sjekk ut min (veldig) gamle video om forhandling av gjelden din.
Trinn 2: Hold kortene dine
Det er lett å tenke at siden kredittkort ofte er kilden til gjeld, må de bli kansellert for å få tak i økonomien din. Det er en myte. Ren og enkel.
15% av kredittpoengene dine bestemmes av kreditthistorikken din. Det betyr at hver kredittkortkonto du lukker, kommer til å påvirke kreditthistorikken negativt.
Det påvirker også kredittutnyttelsesgraden, noe som er avgjørende for å få en god kreditt score (mer om det senere).
Selvfølgelig vil det være tidspunkter når du må lukke en kredittkonto. Kanskje du ikke har råd til årlige avgifter. Kanskje APR er for høyt. Det er greit … MEN hvis du planlegger å søke om et billån, bør du vurdere å holde av ved å lukke kontoen til etter at du får lånet. Du vil ha så mye kreditt som mulig å gå inn i søknadsprosessen.
Vær også sikker på å sette en gjentatt kostnad på de du ikke bruker det ofte. Dette viser at kortet ditt er aktivt og holder kreditthistorien din frisk.
Trinn 3: Reduser kredittverdien din
Dette er også kjent som beløpet du skylder, og det påvirker 30% av kredittpoengene dine.
Å regne ut kredittutnyttelsesgraden din er enkel:
(hvor mye du skylder) / (total kreditt tilgjengelig)
Jo lavere dette tallet er, desto bedre er det for kredittpoengene dine.
For eksempel, tenk at du har $ 1000 i gjeld på to forskjellige kredittkort. Hvert kort har en $ 2500 kredittgrense. Hvor mye er kredittutnyttelsesgraden din?
$ 1000 i gjeld / $ 5000 av total kreditt =.20 eller 20%
Det betyr at kredittutnyttelsesgraden er 20%. Men hvis du lukket et av disse kortene, ville kredittutnyttelsesgraden hoppe til 40%!
Jo lavere kreditt utnyttelsesgrad er, desto bedre. Det viser auto långivere at du ikke bruker alle pengene du har i din tilgjengelige kreditt - noe som indikerer at du sannsynligvis ikke vil ha standard på lånet ditt, og de vil ikke tape penger.
Det er to måter å forbedre kredittrenten på:
- Ikke hold mye gjeld på kredittkortene dine.
- Øk mengden av kreditt tilgjengelig for deg.
Vi har allerede truffet første del - så la oss ta en titt på et skript for å hjelpe deg med å forhandle om kredittgrensen din med firmaet ditt:
DU: Hei, jeg vil gjerne be om en kredittøkning. Jeg har for tiden $ 5000 tilgjengelig, og jeg vil gjerne ha $ 10.000.
CC REP: Uh … hvorfor?
DU: Jeg har betalt min regning i sin helhet de siste 18 månedene, og jeg har noen kommende kjøp. Jeg vil gjerne ha en kredittgrense på $ 10.000. Kan du godkjenne forespørselen min?
CC REP: Greit. Jeg har lagt inn en forespørsel om økning. Den skal aktiveres om lag syv dager. Alt annet jeg kan gjøre for deg?
Bruk dette skriptet for å få en kredittgrense økning hver sjette til 12 måneder. Bare gjør dette hvis / når du er ute av gjeld skjønt.
Trinn 4: Automatiser din økonomi
Ahhh automatiserte finanser. Dette er mitt system for å hjelpe deg med å få deg ut av gjeld, spare for noe stort kjøp, og invester passivt.
Og siden 35% av kredittpoengene dine bestemmes av betalingshistorikken, er det viktig å automatisere systemet slik at du betaler regningen til rett tid og i sin helhet hver måned.
For mer informasjon om hvordan du automatiserer din økonomi, sjekk ut min 12-minutters video hvor jeg går gjennom den nøyaktige prosessen med deg.
Få det første kapitlet av «Jeg skal lære deg å være rik» GRATIS
For å hjelpe deg enda mer, vil jeg gjerne tilby deg noe: Det første kapitlet i New York Times-bestselgeren, "Jeg skal lære deg å være rik."
Det handler om kredittkort, og det vil hjelpe deg med å tappe inn enda flere fordeler, maksimere dine belønninger og slå kredittkortselskapene i eget spill.
Jeg vil at du skal ha verktøyene og ord-for-ord-skriptene for å kjempe tilbake mot de store kredittkortselskapene. For å laste ned den gratis nå, skriv inn navnet ditt og emailen nedenfor.
