av Laura Adams
En Money Girl podcast lytter som heter Ronda R. spør:
"Jeg eier en leilighet som jeg ikke kan selge fordi jeg skylder om $ 20.000 mer enn det er verdt. Jeg har leid det ut siden jeg flyttet for jobb, men inntektene dekker ikke min boliglån og leilighetsavgift. Skal jeg kortsalg mitt hjem og ødelegge min utmerkede kreditt - eller holde leiligheten og håpe markedet forbedres?"
Ikke får gratis Money Girl Newsletter? Registrer deg for pengene tips og råd!
SVAR:
Å være undervanns i et hjem er spesielt vanskelig når du må flytte for å være nær familie eller godta et godt tilbud. Her er de 3 beste alternativene for Ronda å komme seg ut av hennes økonomiske syltetøy:
Alternativ 1: En boliglånsmodifisering
Rondas første trekk bør være å kontakte sin utlåner for å diskutere situasjonen og vurdere hvert alternativ. Hun kan være berettiget til en ikke-avgift boliglån modifikasjon, for å redusere renten og månedlig betaling.
En endring kan gi hennes totale månedlige utgifter under leieinntektene, noe som gjør det rimelig å beholde eiendommen. Hvis Ronda tror at leiligheten sin markedsverdi vil etter hvert gå opp, så kunne hun selge den senere da hun ikke lenger ville være under vann. Dette er definitivt hennes beste alternativet.
Alternativ # 2: A Cash-In-salg
Hvis Ronda har nok penger til å dekke den forventede boliglånskortet ved avslutningen, kan hun selge leiligheten til best mulig pris nå og betale forskjellen utenom lommen.
Hvis hun ikke har nok penger akkurat nå, kan en endring hjelpe henne å spare opp for å betale for mangel - spesielt hvis hun kunne heve leien og gjøre et beskjedent fortjeneste hver måned.
Alternativ 3: En kort salg
Hvis Ronda ikke er kvalifisert for boliglånsmodifisering, kan ikke gjøre et kontantinntekter, og har ikke råd til å leie eiendommen med tap, bør hun diskutere en kort salg med utlåner. Avhengig av hvor du bor, kan en utlåner være i stand til å saksøke deg for tapet i en kort salg - så gjør aldri en uten å få en utlåners godkjennelse først.
Men i mange tilfeller vil en utlåner helst jobbe med en bekymret villaeiere og ta et lite tap fra en kort salg enn å risikere standard på hele boliglånet.
En annen ulempe for en kort salg er det som Ronda nevnte, skadet kreditt. En kort salg betyr at du ikke betaler ditt boliglån i sin helhet, som forblir på din kredittrapport i inntil 7 år.
Ronda kunne forhandle for å få långiveren til å rapportere gjelden til kredittbyråene som "betalt i sin helhet", men de er ikke forpliktet til å overholde denne forespørselen.
For å fullt ut forstå sine opsjoner og potensielle juridiske og skattemessige forpliktelser, bør Ronda konsultere en eiendomsadvokat før du går videre med en kort salg.
Andre artikler og ressurser du kanskje liker: Skal jeg betale ut boliglån eller investere? Beste tips for å forbedre kredittpoengene dine raskt 7 ting å vite om justerbar-rate boliglån (ARM) Få gratis kreditt score (uten å skade kreditt)
Ikke abonner på den gratis Money Girl podcast på iTunes? Klikk her for å abonnere!
Undervann på kalkulator bilde fra Shutterstock. Flere tips fra Money Girl
