Spørsmål: Jeg vil konvertere min tradisjonelle IRA til en Roth IRA, men jeg er ikke sikker på skattemessige konsekvenser. Vil regjeringen beskatte verdien av hele IRA eller bare min inntjening på det jeg bidro gjennom årene?
Svar: Hele beløpet som du konverterer fra en tradisjonell IRA til en Roth IRA, vil bli skattepliktig (unntatt eventuelle fradragsberettigede bidrag, fordi de allerede var skattet). For eksempel, hvis din tradisjonelle IRA er verdt $ 10.000 og du vil konvertere hele beløpet til en Roth, betaler du vanlig inntektsskatt på $ 10.000. Det er ingen skatt for gevinst eller tap på en Roth-konvertering. Når du betaler inntektsskatt på verdien av din Roth-konvertering, blir du aldri beskattet for pengene eller veksten igjen. Hvis din $ 10.000 Roth IRA vokser til et sunt nestegg som er verdt $ 150.000, får du ta uttak som er helt skattefrie når du når den offisielle pensjonsalderen på 59½. Det betyr at du ville unngå å betale skatt på $ 140.000 av inntekt, noe som er en søt pensjonisttilværelse!
Bilde med tillatelse til Shutterstock Flere tips fra Money Girl
